صناديق الإستثمار & شهادات الإستثمار
#شويه_بيزنس
أعزائى وأصدقائى جموع السادة الكرام متابعى المدونة.. اليكم كل التحية والتقدير.
سوف نتناول فى مقالنا اليوم موضوع
الفرق بين صناديق الإستثمار & شهادات الإستثمار
ما هي شهادات الإستثمار؟
شهادة الاستثمار هي أداة استثمارية تقدمها البنوك والمؤسسات المالية، وتعتبر من أدوات الاستثمار القصيرة الأجل. تعمل هذه الشهادات على جذب الودائع من المستثمرين الذين يرغبون في تحقيق عوائد مالية جيدة دون تحمل مخاطر كبيرة.
تعمل الشهادات بطريقة بسيطة، حيث يقوم المستثمر بإيداع مبلغ مالي لدى البنك أو المؤسسة المالية، وبمجرد انتهاء فترة الاستثمار يتم إعادة المبلغ المدفوع بالإضافة إلى الأرباح التي تم تحقيقها خلال هذه الفترة.
ويمكن عمل شهادات بنكية عند الحاجة للاستثمار في البنوك. وتعتبر الشهادات البنكية واحدة من أدوات الادخار المتاحة لدى البنوك، وتختلف في الفائدة التي تحصل عليها عند الاستثمار فيها حسب المدة والمبلغ المستثمر. وتقدم الشهادات البنكية عادة بفائدة أعلى من حسابات التوفير العادية، ولكنها تتطلب إيداع الأموال لفترة معينة.
ولعمل شهادة بنكية، يتوجب عليك زيارة أحد البنوك وفتح حساب لديهم وتحديد نوع الشهادة البنكية التي ترغب في الاستثمار فيها. ويختلف نوع الشهادات البنكية من بنك لآخر، ولكنها عادة تتضمن شهادات بفائدة ثابتة لفترات زمنية معينة.
عند فتح حساب لدى البنك واختيار نوع الشهادة المناسب لك، يتوجب عليك إيداع المبلغ المستثمر في الشهادة، ويمكنك اختيار مدة الاستثمار التي تناسبك وتلبي احتياجاتك. وتختلف فترات الاستثمار والفائدة المحددة حسب كل بنك، ويجب عليك الاطلاع على الشروط والأحكام المطبوعة على الشهادة والتأكد من فهمها جيداً قبل الاستثمار فيها.
ويجب الانتباه إلى أن الشهادات البنكية عادة ما تتطلب إيداع الأموال لفترة محددة، وخلال هذه الفترة لا يمكن سحب الأموال أو التعديل في الشهادة. وفي حالة الحاجة إلى سحب الأموال قبل موعد الاستحقاق، يتم تطبيق غرامات على الفائدة المحصلة، ويختلف حجم هذه الغرامات حسب شروط الشهادة والبنك الذي تتعامل معه.
ما هى صناديق الإستثمار؟
أما صندوق الاستثمار، فهو عبارة عن مجموعة من الأموال التي يتم جمعها من المستثمرين، ويتم استثمارها في مجموعة متنوعة من الأصول المالية، مثل الأسهم والسندات والعقارات والسلع الأساسية والعملات الأجنبية. يدير صندوق الاستثمار مدير استثماري محترف، وتختلف العوائد المتوقعة من صندوق الاستثمار حسب الأصول التي يستثمر فيها.
يمكن للمستثمر شراء حصة في صندوق الاستثمار، وتعتبر هذه الحصة ملكية في المجموعة الكاملة من الأصول التي يمتلكها الصندوق.
وتختلف نسبة الملكية حسب المبلغ المستثمر، حيث يمثل كل مبلغ مستثمر نسبة محددة من إجمالي الأموال التي يديرها الصندوق. ويتم توزيع الأرباح على المستثمرين بناءً على نسبة الملكية التي يمتلكونها في الصندوق.
ومن بين هذه الأنواع:
- صناديق الأسهم: وهي صناديق تستثمر في الأسهم، وتعتبر من الأنواع الأكثر شيوعاً. وتتنوع هذه الصناديق من حيث الشركات التي يستثمرون فيها، فمنها الصناديق التي تستثمر في شركات كبيرة ومنها الصناديق التي تستثمر في شركات صغيرة.
- صناديق السندات: وهي صناديق تستثمر في السندات والأوراق المالية ذات المدى الطويل، وتعتبر من الأنواع الأكثر احتمالية للحصول على عوائد مستقرة ومنخفضة المخاطر.
- صناديق السلع: وهي صناديق تستثمر في السلع الأساسية، مثل النفط والغاز والحبوب والمعادن، وتتأثر عوائد هذه الصناديق بحركة أسعار السلع.
- صناديق العقارات: وهي صناديق تستثمر في العقارات، وتعتبر من الأنواع الأكثر احتمالية للحصول على عوائد عالية، ولكنها تحمل مخاطر أكبر من بعض الأنواع الأخرى.
تعتبر صناديق الاستثمار أداة استثمارية شائعة ومهمة للمستثمرين، حيث تتيح لهم الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول المالية بأسعار منخفضة وبدون الحاجة إلى معرفة متخصصة في الاستثمار.
صندوق الاستثمار البنكي هو صندوق يديره أحد البنوك، ويستثمر أموال المشتركين فيه في أدوات استثمارية مختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات بهدف تحقيق عوائد مالية للمشتركين.
ويجب أن نعلم ان هناك صناديق استثمار عاليه المخاطر وتكون زات عائد اعلى .. وصناديق متوسطة المخاطر .. وهناك صناديق استثمار منخفضة المخاطر ولكنها ذات عائد منخفض.
من مزايا صندوق الاستثمار البنكي:
- تنويع الاستثمارات: يستثمر الصندوق في عدة أدوات استثمارية مختلفة مما يقلل المخاطرة.
- إدارة احترافية: يدير الصندوق فريق متخصص لدى البنك مما يضمن اتخاذ القرارات الاستثمارية السليمة.
- رقابة وإشراف: البنك المركزي يشرف على أنشطة صناديق الاستثمار البنكية.
- سيولة: يمكن استرداد الاستثمار من الصندوق في المواعيد المحددة.
- حجم الاستثمار: تناسب المبالغ الصغيرة والكبيرة.
- رسوم منخفضة: تكاليف إدارة الصندوق منخفضة نسبياً.
من عيوبه وخصوصا صندوق العالى المخاطر منه ، أن العائد غير مضمون ويتأثر بأداء السوق. ويناسب المستثمرين الذين يبحثون عن بديل للودائع البنكية يجمع بين السيولة وفرص النمو.
يجب على المستثمرين الانتباه إلى أن صناديق الاستثمار تتضمن مخاطر، وأن الأداء السابق لا يضمن الأداء المستقبلي. كما يجب عليهم التحقق من رسوم الإدارة والعمولات المتعلقة بالصناديق قبل الاستثمار فيها، حيث قد تؤثر هذه الرسوم على العوائد المتوقعة.
بشكل عام، يمكن القول بأن صناديق الاستثمار تعتبر خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يرغبون في تحقيق عوائد مالية جيدة دون تحمل مخاطر كبيرة، ولكن يجب عليهم القيام بالبحث والتحليل اللازمين لاختيار الصندوق المناسب لهم وتحقيق أهدافهم الاستثمارية.
ايهما افضل ؟
تتميز صناديق الاستثمار بعدة مزايا، منها:
1. التنوع: حيث تتيح للمستثمرين الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول المالية، مما يحد من المخاطر المتعلقة بالاستثمار في أصول محددة.
2. الاستثمار المحترف: حيث يتم إدارة صناديق الاستثمار من قبل محترفين في مجال الاستثمار، مما يزيد من فرص الحصول على عوائد مالية جيدة.
3. السيولة: حيث يمكن للمستثمرين الشراء والبيع في أي وقت عبر البورصة، او البنوك، مما يزيد من سهولة الوصول إلى أموالهم.
4. الشفافية: حيث تقوم الشركات والبنوك المسؤولة عن إدارة الصناديق بتوفير معلومات مفصلة حول الأصول التي يستثمرون فيها وحول أداء الصندوق بشكل دوري.
5. التكلفة: حيث تكون تكلفة الاستثمار في صناديق الاستثمار أقل من تكلفة الاستثمار في أصول مالية محددة، حيث يتم توزيع تكاليف الإدارة والتداول على جميع المستثمرين في الصندوق.
ومع ذلك، يجب على المستثمرين الانتباه إلى العيوب المحتملة لصناديق الاستثمار، منها:
1. العوائد المحدودة: حيث يتم توزيع العوائد على جميع المستثمرين في الصندوق، وقد لا تكون هذه العوائد مرتفعة بما يكفي لبعض المستثمرين.
2. الرسوم والعمولات: حيث قد تكون الرسوم والعمولات المرتبطة بصناديق الاستثمار مرتفعة، وتؤثر على العوائد المتوقعة.
3. التأثير السلبي للتضخم: حيث قد لا تتمكن عوائد صناديق الاستثمار من مواكبة معدلات التضخم، مما يؤدي إلى تقليل القيمة الحقيقية للأموال المستثمرة.
4. الاستثمار في أصول ذات مخاطر: حيث يمكن لصناديق الاستثمار أن تستثمر في أصول تحمل مخاطر عالية، مما يزيد من مخاطر الاستثمار.
بالنهاية، يجب على المستثمرين القيام بالبحث والتحليل اللازمين واختيار الصندوق المناسب لهم ولأهدافهم الاستثمارية، والتأكد من فهمهم للمخاطر والفرص المتعلقة بالاستثمار في صناديق الاستثمار.
تتميز شهادات الإستثمار بعدة مزايا، منها:
نجد ان شهادات العائد الثابت البنكية هي أداة استثمارية يصدرها البنك لعملائه وتقدم المزايا التالية:
- عائد ثابت مضمون يحدده البنك سلفاً لفترة معينة عادة 1-3 سنوات.
- رأس المال مضمون من قبل البنك.
- تصدر بفئات مختلفة تبدأ غالبا من 1000جنيها للشهادة.
- توفر دخلاً ثابتاً شهرياً أو ربع سنوياً أو نصف سنوياً.
- مؤمنة من هيئة التأمين ضد إعسار البنك.
- لا تتطلب أي رسوم إدارية.
- تناسب المستثمرين المحافظين الذين يبحثون عن بديل آمن للودائع البنكية بعائد أعلى.
من عيوبها أن عائدها أقل من صناديق وسندات الاستثمار والأسهم.
والى اللقاء مع
#شويه_بيزنس
صفحتى بالفيس بوك
فضلا ، قوموا بنشر المقال على وسائل التواصل الإجتماعى، فقد يكون شخصاً فى حاجة إليه
إعداد وتقديم
مهندس/ محمد علام
01062255748
صفحتى بالفيس بوك
(تعريف بالكاتب) مهندس/ محمد عبد الرحمن علام* مهندس بقسم التصميم الكهربى (بدرجة مدير إدارة)
* نقوم بإنشاء الرسومات الكهربية لخلايا التحكم، والحماية، والقياس، .... لتشغيل المحطات الكهربية للجهد العالى والجهد المتوسط من بداية إستلام المواصفات الفنية، وبنظام تسليم مفتاح
* شرفت بتدريب طلبة كليات الهندسة لمعظم الجامعات (تدريب صيفى للطلبة) على مدار السنوات السابقة
* سابقة الأعمال التى قمت بها فى قسم التصميم الكهربى .. هو تصميم وإنشاء رسومات العديد من المحطات جهد 66 ك.ف وجهد 220 ك.ف حتى مرحلة الربط والتشغيل.
* وايضا تصميم الرسومات التنفيذية لجميع موزعات الجهد المتوسط 11 ك.ف و 24 ك.ف
حتى الوصول للوحات الربط الحلقى والأكشاك.
تعليقات
إرسال تعليق